Welche Bausteine sollte eine Unfallversicherung enthalten?

Unfallversicherungen sind modular: das Grundprodukt (Invaliditätsleistung) lässt sich um zahlreiche Zusatzbausteine erweitern. Nicht alle sind gleich wichtig.

Pflicht-Bausteine

Invaliditätsleistung mit Progression

Hauptkomponente. Mindestens 100.000 € Grundsumme + 350 % Progression.

Verbesserte Gliedertaxe

Top-Gliedertaxe statt Standard. Macht im Leistungsfall 20–30 % mehr Auszahlung.

Verzicht auf Mitwirkungsanteil

Krankheitsbedingte Mitursachen (Schwindel, Sehkraftverlust) dürfen nicht zu Kürzungen führen.

Sehr empfehlenswert

Unfallrente

Lebenslange monatliche Rente ab 50 % Invalidität. Empfohlene Höhe: 1.000 – 1.500 €.

Bergungskosten

Bis 25.000 € — wichtig bei Outdoor-Aktivitäten, Wandern, Skifahren.

Sofortleistung bei schweren Verletzungen

Pauschale (z. B. 5.000 €) bei definierten schweren Verletzungen — sofort verfügbar.

Reha-Pauschale

3.000 € als Einmalzahlung bei längerer stationärer Rehabilitation.

Lohnt sich für viele

Krankenhaustagegeld

Tagessumme pro Krankenhausnacht. Sinnvoll bei Selbstständigen ohne Lohnfortzahlung.

Kosmetische Operationen

Bis 10.000 € für Eingriffe bei sichtbaren Narben — relevant bei Kindern und Gesichtsverletzungen.

Kurkostenbeihilfe

1.500 – 3.000 € für Anschluss-Kuren.

Umbau- und Hilfsmittelpauschale

10.000 – 20.000 € für Wohnungsumbau, Treppenlift, Auto-Anpassungen.

Verzichtbar bzw. überbewertet

• Todesfallleistung: Nur sinnvoll, wenn keine andere Lebensversicherung besteht. Niedrige Summen (10.000 – 25.000 €) sind ohnehin durch eine Sterbegeldversicherung besser abgedeckt.
• Tagegeld: Wer Lohnfortzahlung hat, braucht kein Tagegeld. Selbstständige eher.
• Reha-Management als Zusatzbaustein: oft Marketing — viele Reha-Schritte werden ohnehin von der GKV bezahlt.

Empfehlung für Familien (Erwachsene + Kinder)

Beitrag für die ganze Familie typisch 25 – 50 € im Monat.